énzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Küzdelem (AML/CFT) Irányelvek – stake.hu.net

A stake.hu.net (üzemeltető: Medium Rare N.V., „Stake” vagy „Vállalat”) elkötelezett a legmagasabb szintű integritás fenntartása mellett. Tisztában vagyunk a pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és az egyéb illegális tevékenységek kockázataival, és proaktívan lépünk fel ezek megelőzése és felderítése érdekében platformunkon. Célunk egy biztonságos, átlátható és a nemzetközi előírásoknak megfelelő online szerencsejáték környezet biztosítása minden felhasználónk számára.

1. Vállalati Üzleti Modell és Szabályozási Háttér

A Medium Rare N.V. egy Curaçaóban bejegyzett vállalat, amely 2017 óta üzemelteti a stake.hu.net online kaszinót a Curaçao Gaming Control Board által kiadott Működési Engedély (OGL/2024/1451/0918 sz. kérelem) alapján. A Stake jelenleg több mint 169 országban szolgálja ki felhasználóit.

Globális működésünk részeként olyan megfelelőségi intézkedéseket vezettünk be, amelyek arányosak szolgáltatásainkkal és termékeinkkel, és céljuk az illegális tevékenységek megelőzése és felderítése platformunkon. Ezek magukban foglalják ügyfeleink regisztráció közbeni és folyamatos ellenőrzését, valamint tranzakció-alapú ellenőrzéseket.

2. Vállalati Irányelvek

Bár a Stake nem minősül pénzügyi intézménynek a curaçaói jog értelmében, és így nem tartozik közvetlenül a pénzügyi intézményekre, pénzátutalási szolgáltatókra vagy virtuális eszköz szolgáltatókra vonatkozó szabályozások hatálya alá, szigorúan betartjuk a Curaçao Gaming Control Board által előírt, a curaçaói joghatóságra vonatkozó 2016-os Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Küzdelemről (AML/CFT) szóló rendeleteket.

A Stake kifejezetten tiltja és elutasítja termékeinek bármilyen illegális tevékenységre, többek között pénzmosásra, terrorizmusfinanszírozásra vagy kereskedelmi szankciók megsértésére történő felhasználását, összhangban a különböző nemzeti pénzmosás elleni (AML) törvényekkel, rendeletekkel és normákkal. Folyamatosan figyelemmel kísérjük a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF), a Curaçao Gaming Control Board és bizonyos szerencsejáték-ipari csoportok által meghatározott normákat, és megtesszük a szükséges lépéseket a jogszabályi változásoknak való megfelelés érdekében.

Szándékunk a globális legjobb gyakorlatok követése annak megakadályozására, hogy a Stake termékeit ilyen tevékenységek elősegítésére használják. Ezek a gyakorlatok a következők:

• Írásbeli irányelvek, eljárások és ellenőrzések elfogadása, amelyek célja a pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és a kereskedelmi szankciók megsértése elleni védelem.
• Szükség esetén egy megfelelőségi tisztviselő kijelölése az irányelvek, eljárások és ellenőrzések végrehajtásának felügyeletére.
• Kapcsolódó oktatás és képzés biztosítása az érintett személyzet számára.
• Az irányelvek, eljárások és ellenőrzések független felülvizsgálata, figyelemmel kísérése és karbantartása.

3. Fontos Fogalmak Meghatározása

• Pénzmosás: Az illegálisan szerzett jövedelem legálisnak való feltüntetésének folyamata. Általában három lépésre bontható: elhelyezés, rétegezés és integráció.
  • Elhelyezés: Az illegális bevételek elhelyezése hagyományos pénzügyi intézményekben (pl. betétek).
  • Rétegezés: A bűncselekményből származó jövedelem eredetétől való elválasztása összetett pénzügyi tranzakciók rétegein keresztül (pl. készpénz átváltása, átutalások, eszközvásárlás).
  • Integráció: Látszólag legális tranzakciók használata az illegális jövedelem álcázására, lehetővé téve a tisztára mosott pénz visszaáramoltatását a normál gazdasági körforgásba.
• Gyanús Tevékenység: Olyan felhasználói vagy nem felhasználói tevékenység, amely arra utalhat, hogy az érintett személyek csalárd vagy illegális célokra használják a platformot.
• Szankciók: A nemzetközi közösség által alkalmazott korlátozó intézkedések egy célország vagy rezsim tevékenységének megakadályozására vagy korlátozására, például viselkedésváltozás ösztönzése, nyomásgyakorlás, vagy a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása céljából.

4. Irányítás és Felügyelet

A Stake kinevezett egy Megfelelőségi Vezetőt (Chief Compliance Officer – CCO), aki felelős az AML Irányelvek és program koordinálásáért és végrehajtásáért. A CCO feladatai közé tartozik az AML kezdeményezések kidolgozása, az irányelvek felülvizsgálata, az új szabályozási követelmények értékelése, valamint a potenciálisan gyanús vagy szokatlan tevékenységek kivizsgálása. Rendszeresen AML képzést biztosítunk minden alkalmazottunk számára.

5. Ügyfél-azonosítás (KYC) és Tranzakciófigyelés

A Stake a törvény által előírt megfelelő ügyfél-átvilágítási (Customer Due Diligence – CDD) és folyamatos monitoring intézkedéseket alkalmazza. Célunk megakadályozni, hogy a felhasználók illegális vagy jogosulatlan tevékenységet folytassanak. Szoftverfejlesztési és egyéb szolgáltatási megállapodások kombinációját használjuk, amelyeket belső működési funkciókon keresztül érvényesítünk a vonatkozó jogszabályoknak való megfelelés biztosítása érdekében.

5.1. Ügyfél-azonosítás („Ismerd az ügyfeled” – KYC)

A. Ügyfél-átvilágítás (CDD)

A Stake kockázatalapú CDD-t alkalmaz, hogy megértse a felhasználói kapcsolat természetét és célját, és ezáltal kialakíthassa az ügyfél kockázati profilját. Ehhez bizonyos dokumentumokat és információkat gyűjtünk a számlanyitáskor, a fiók típusától és a kínált szolgáltatások jellegétől függően.

Az ügyfél-azonosítási programunk (CIP) a következőket foglalja magában:

• Alapvető információk gyűjtése (pl. pénztárcacím, e-mail cím) a fiók létrehozásakor.
• A felhasználói fiók finanszírozásához használt kriptovaluta pénztárcához kapcsolódó kockázati profil figyelemmel kísérése.
• Az ügyfél azonosítására használt információk nyilvántartása.
• Annak ellenőrzése, hogy a felhasználó szerepel-e ismert vagy feltételezett terroristák vagy terrorszervezetek listáján.

Ezeket a lépéseket a következő intézkedésekkel valósítjuk meg:

• Személyazonosság és Életkor Ellenőrzése: Harmadik fél szolgáltató segítségével ellenőrizzük a megadott azonosító adatok és egyéb KYC anyagok valódiságát, és megerősítjük, hogy a felhasználó jogosult a szolgáltatásaink igénybevételére. A szolgáltató ellenőrzi továbbá, hogy a felhasználó nem átfogóan szankcionált vagy tiltott joghatóságból származik-e, és globális szankciós listákon keresi a felhasználót (pl. pénztárcacím alapján).
• Ügyféladatok: Részletes adatokat gyűjtünk minden felhasználóról (pl. pénztárcacím, név, cím, ország, születési dátum, irányítószám – együttesen „KYC Információk”), hogy ésszerű meggyőződést szerezzünk személyazonosságukról, a kockázati profiljuknak megfelelően. Ezen információk bármelyikét bekérhetjük a Stake befizetési cím (pl. QR kód) kiadása előtt. Jelenleg nem engedélyezzük nem természetes személyek regisztrációját.
• Földrajzi Blokkolás (Tiltott Joghatóságok): IP-cím alapú földrajzi blokkolást alkalmazunk, és szerződéses nyilatkozatokat kérünk annak biztosítására, hogy nem kínálunk szerencsejáték szolgáltatásokat olyan országokban, ahol ez nem engedélyezett.
• Földrajzi Blokkolás (Szankcionált Joghatóságok): Ellenőrizzük, hogy a felhasználók nem esnek-e az Egyesült Államok, az Európai Unió vagy más globális szankciók vagy figyelőlisták hatálya alá, beleértve az USA által átfogóan szankcionált joghatóságokhoz (Irán, Kuba, Észak-Korea, Szíria és Ukrajna Krím régiója) köthető személyeket vagy szervezeteket. Kockázatalapú intézkedéseket (pl. KYC, IP-blokkolás) alkalmazunk ezen nyilatkozatok ellenőrzésére.
• Szerződéses Tiltások: A felhasználókat a regisztráció során tájékoztatjuk, hogy a Stake nem kínál szolgáltatásokat korlátozott joghatóságokban.

B. Fokozott Ügyfél-átvilágítás (EDD) és Folyamatos Monitoring

Folyamatosan figyelemmel kísérjük felhasználóinkat a pénzmosásra vagy terrorizmusfinanszírozásra utaló gyanús viselkedések vagy mutatók („red flags”) észlelése érdekében. Ha egy ilyen „red flag” aktiválódik, a felhasználói fiókot felfüggesztjük, és fokozott ügyfél-átvilágítást (Enhanced Due Diligence – EDD) kezdeményezünk.

• Fokozott Ügyfél-átvilágítás (EDD) során Kért Információk (Példák)
• Teljes törvényes név
• Állampolgárság szerinti ország
• Személyazonosító okmány
• Pénzeszközök Forrása (Source of Funds – SoF) és Vagyon Forrása (Source of Wealth – SoW)

A Stake harmadik fél szolgáltatót vehet igénybe ezen információk ellenőrzésére, hogy megerősítse a felhasználó valódi személyazonosságát, amennyiben a tevékenysége ezt indokolja.

C. Elfogadási Irányelvek

A Stake nem fogad el és blokkolja azokat a felhasználókat, akik:

• Elutasítás / Blokkolás Okai
• Nem adják meg a Stake által kért azonosító adatokat.
• Hamis azonosító okmányokat nyújtanak be.
• Különböző eszközökkel próbálják megtéveszteni a tartózkodási helyüket illetően.
• Korlátozott vagy tiltott joghatóságokból származnak.
• Az Egyesült Államok, az Európai Unió vagy más globális szankciós vagy figyelőlistákon szerepelnek.
• Pénzeszközeik korlátozott joghatóságokból származnak vagy ott váltották át őket.

A Stake fenntartja a jogot, hogy saját belátása szerint más okokból is blokkoljon vagy felfüggesszen felhasználókat.

5.2. Tranzakciófigyelés

A Stake szilárdan elkötelezett a gazdasági és kereskedelmi szankcióprogramok betartása mellett azokban a joghatóságokban, ahol üzleti tevékenységet folytat. Tranzakciófigyelő programot hoztunk létre, amely valós időben és folyamatos monitoring során azonosítja és észleli a szokatlan tevékenységeket.

• Folyamatos Monitoring: Rendszeres, szabályalapú rendszerekkel (saját fejlesztésű és harmadik féltől származó) figyeljük a felhasználói előzményeket és tevékenységi mintákat a szokatlan aktivitás észlelése és jelentése érdekében.
• Gyanús Tevékenység Kezelése: Eljárásokat vezettünk be a szokatlan vagy gyanús tevékenységek azonosítására és kezelésére (kivizsgálás, értékelés, dokumentálás).
• Szankcionált/Tiltott Joghatóságok Figyelése: Kifizetéseknél további átvilágítást kérhetünk. Manuális és automatizált folyamatokkal azonosítjuk a „red flag” viselkedést. Ilyen esetekben megtagadhatjuk a kifizetési kísérleteket vagy további információkat kérhetünk. Korlátozzuk a tiltott joghatóságokból (pl. ismert USA-beli tőzsdei pénztárcákból) származó befizetési kísérleteket.
• Szankcionált Felek Szűrése: Befizetési cím kiadása előtt a felhasználó pénztárcacímét ellenőrizzük a releváns szankciós adatbázisokban, harmadik fél blokklánc-elemző eszközökkel (pl. Chainalysis). Periodikusan újraellenőrizzük a címeket.
• Szokatlan Tevékenység Azonosítása: Figyeljük a szokatlan méretű, volumenű, mintázatú vagy típusú tranzakciókat, figyelembe véve a kockázati tényezőket és a „red flag” mutatókat.
• Keverés Elleni Intézkedések (Anti-Mixing): Szoftvert használunk a gyanús befizetési vagy kifizetési minták (pl. keverők használatára utaló jelek) észlelésére. Az ilyen eseteket egyedileg kezeljük.
• Chainalysis Felülvizsgálat: Minden közvetlen és közvetett kriptovaluta befizetést és kifizetést a Chainalysis rendszerén keresztül futtatunk át, csalás vagy gyanús viselkedés jeleit keresve. Potenciális illegális tevékenység riasztása esetén a fiókot felfüggesztjük és felülvizsgáljuk. Magas kockázatú számlák esetén vagyonigazolást (Proof of Wealth) kérhetünk. Megtagadhatjuk a kifizetést bizonyos „magas kockázatú” címekre a Chainalysis kockázati pontszáma alapján.
• Kifizetési Küszöbértékhez Kötött KYC: Minden számlát, függetlenül attól, hogy kihez kapcsolódik, felfüggesztünk a megfelelő KYC átvilágítás elvégzéséig, amint eléri a fiók teljes élettartama alatt a kockázati besorolásától függő kifizetési küszöbértéket.

5.3. Egyéb Folyamatos Ellenőrzési Intézkedések

• Tiltás Kikerülésének Észlelése: Harmadik fél szoftverével észleljük, ha egy felhasználó több fiókot használ (pl. azonos eszközök alapján).
• Időzóna Figyelés: Ellenőrizzük a felhasználó eszközének időzóna-adatait, összevetve a korlátozott joghatóságokkal, hogy kiszűrjük a földrajzi helymeghatározást manipuláló szoftverek használatát.
• Termék- és Szolgáltatásfelülvizsgálat: Eljárásokat vezetünk be a platform kihasználásának megakadályozására. Tilos az anonimitást növelő technológiák (pl. mixerek, tumblerek) vagy bizonyos coinok/tokenek használata.
• Szállítókezelés: Rendszeresen értékeljük kulcsfontosságú harmadik fél szolgáltatóink teljesítményét.

6. Oktatás és Képzés

A Stake, jogi tanácsadói segítségével és a CCO felügyelete mellett, rendszeresen AML, terrorizmusfinanszírozás elleni és kereskedelmi szankciókkal kapcsolatos megfelelőségi képzést biztosít munkatársai számára.

7. Jelentéstétel

A Stake köteles minden szokatlan vagy gyanús tranzakciót jelenteni a vonatkozó nemzeti rendeleteknek (Curaçao) megfelelően. Azokat az ügyfeleket, akiket szankciós listákon azonosítanak, pénzmosáshoz, terrorizmusfinanszírozáshoz vagy más bűncselekményekhez kapcsolnak, gyanús tevékenységként jelentjük a szabályozó hatóságnak.

Elkötelezettségünk Folyamatos

A Stake elkötelezett a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem mellett. Folyamatosan fejlesztjük és frissítjük eljárásainkat és rendszereinket, hogy megfeleljünk a változó szabályozási környezetnek és a feltörekvő kockázatoknak, biztosítva ezzel platformunk integritását és felhasználóink védelmét.